최저신용자 특례보증 대출 총정리! 자격 조건, 한도, 신청 방법 한눈에

2025.02.28 - [경제이야기] - 햇살론유스 완벽 정리! 대학생·청년을 위한 대출 조건, 한도, 신청 방법 총정리

햇살론유스 완벽 정리! 대학생·청년을 위한 대출 조건, 한도, 신청 방법 총정리

 

은행 대출이 어려운 최저신용자를 위한 정책 금융상품이 있습니다.
바로 최저신용자 특례보증인데요.

이 상품은 연체 이력 등으로 인해 햇살론15를 이용할 수 없는 분들을 위해
정부에서 마련한 보증부 정책 서민 금융상품이에요.
불법 사금융의 위험에서 벗어나, 제도권 금융을 이용할 수 있도록 지원하는 것이 목적입니다.

오늘은 최저신용자 특례보증의 지원 대상, 대출 조건, 신청 방법까지
꼼꼼하게 정리해서 알려드릴게요!

1. 최저신용자 특례보증이란?

최저신용자 특례보증은 연체 이력 등으로 햇살론15를 이용할 수 없는 최저신용자를 위한 대출 상품이에요.
정부에서 지원하는 보증부 대출이기 때문에,
신용등급이 낮아도 제도권 금융을 이용할 기회를 제공합니다.

👉 핵심 포인트!
✅ 햇살론15 보증이 거절된 최저신용자도 신청 가능
✅ 신용평점 KCB 675점 이하 또는 NICE 724점 이하
✅ 연 소득 4,500만 원 이하 신청 가능
✅ 최대 1,000만 원 대출 가능 (최초 500만 원, 이후 추가 대출 1회 가능)
✅ 최대 5년 상환 가능, 중도상환수수료 없음
✅ 성실 상환 시 매년 금리 인하 혜택 제공

2. 최저신용자 특례보증 지원 대상

✅ 대출 신청 가능 대상

1️⃣ 햇살론15 거절자
• 연체 이력 등으로 인해 햇살론15 보증이 거절된 분

2️⃣ 개인신용평점 하위 10%
• KCB 기준 675점 이하
• NICE 기준 724점 이하

3️⃣ 연 소득 4,500만 원 이하

💡 중요 포인트!
• 본인 소유 재산이 과다할 경우 보증 대상에서 제외될 수 있어요.
• 기존 햇살론 이용자라도 위 조건을 충족하면 신청 가능!

3. 최저신용자 특례보증 대출 한도 및 기간

💰 대출 한도

• 최대 1,000만 원까지 가능
• 최초 대출 시 500만 원 한도
• 6개월 이상 정상 상환 시 추가 대출 1회 가능 (500만 원 한도)

📆 대출 기간

• 거치 기간 1년 (선택 가능)
• 상환 기간 3년 또는 5년 선택 가능
• 원리금 균등분할 상환 방식

📌 중도상환수수료 없음!
👉 즉, 언제든지 조기 상환 가능하고, 추가 비용 부담 없음!

4. 최저신용자 특례보증 대출 금리 및 혜택

✅ 대출 금리

• 연 15.9% (보증료 포함, 단일 금리 적용)
• 성실 상환 시 1년마다 금리 인하 혜택 제공
• 3년 상환 시 총 3.0%p 인하
• 5년 상환 시 총 1.5%p 인하

📌 우대 금리 적용 가능!
👉 보증 신청 시 신용·부채 컨설팅 이수자 또는 국민취업지원제도 성공자
👉 0.1%p 추가 금리 인하 혜택!

💡 TIP!
• 성실 상환할수록 금리가 낮아지는 구조라서,
장기적으로 부담을 줄일 수 있어요!

5. 최저신용자 특례보증 추가 대출 가능할까?

✅ 가능합니다! 하지만 조건이 있어요.

최저신용자 특례보증을 6개월 이상 성실히 상환하면 추가 대출 1회 가능합니다.
다만, 아래 조건을 충족해야 해요.

📌 추가 대출 조건

1️⃣ 기존 대출을 6개월 이상 정상적으로 상환할 것
2️⃣ 추가 대출 가능 금액 (500만 원) 내에서만 신청 가능
3️⃣ 기존 대출을 받은 은행에서만 추가 대출 가능

💡 즉, 한 번 받은 대출을 성실히 갚으면 추가 대출 기회가 주어진다는 것!
최저신용자 특례보증 완제 후에는 횟수 제한 없이 반복 이용 가능합니다.

6. 최저신용자 특례보증 신청 방법

최저신용자 특례보증은 비대면(모바일) 또는 은행 방문을 통해 신청할 수 있어요.

📱 비대면 신청 (모바일 앱 이용!)

✅ 서민금융진흥원 앱에서 보증 신청 가능
✅ 이후 협약 은행 앱에서 대출 신청 진행

🏦 오프라인 신청 (은행 방문 가능!)

✅ 스마트폰 미보유자는 1397 서민금융콜센터 통해 예약 후 방문 신청 가능

📌 신청 절차
1️⃣ 서민금융진흥원 앱 접속 및 자격 조회
2️⃣ 보증 신청 및 금융 교육 이수
3️⃣ 보증 약정 체결
4️⃣ 협약 은행에서 대출 신청
5️⃣ 대출 실행 완료!

📌 협약 금융회사
광주은행, 전북은행, KB저축은행, 융창저축은행, 진주저축은행,
NH저축은행(추가대출), 웰컴저축은행(추가대출), DB저축은행(추가대출),
우리금융저축은행, IBK저축은행, 하나저축은행, 신한저축은행, BNK저축은행 등

👉 은행별 취급 지역이 다를 수 있으니 미리 확인하세요!

7. 마무리

최저신용자 특례보증은 연체 이력 등으로 햇살론15 이용이 어려운 분들을 위한 대출 상품입니다.
금리가 상대적으로 높지만, 성실 상환하면 금리 인하 혜택을 받을 수 있어요.

📌 공식 홈페이지에서 더 자세한 정보를 확인하세요!
✅ 최저신용자 특례보증 안내

혹시 궁금한 점 있으시면 댓글로 남겨주세요! 😊